Vår metod

Frågor och svar

Hur kommer jag igång med Lifeplan?

Du hittar Lifeplan genom att logga in i din förmånsportal som du har via din arbetsgivare eller genom att logga in med Mobilt BankID på login.lifeplan.se. Steg 1 är att signera en informationsfullmakt (digital eller pappersblankett) som ger Lifeplan rätt att hämta information om dina pensionsförsäkringar för att göra en korrekt sammanställning och analys av din situation. När informationen är inhämtad kan du börja använda din Lifeplantjänst.

 

Jag har fått ett mail med nya råd. Vad ska jag göra med blanketterna?

Du behöver signera de förifyllda blanketterna och skicka in dem till respektive försäkringsbolag. Adress och instruktioner finns på blanketterna. Alternativt så loggar du in på respektive försäkringsbolags hemsida och gör ändringarna själv. Behöver du göra ett fondbyte inom din premiepension så görs detta direkt på Pensionsmyndighetens hemsida. Du får instruktioner gällande detta tillsammans med dina placeringsråd.

 

Hur ofta får jag nya råd?

Lifeplan meddelar dig per e-post när vi ser att förbättringar kan göras. Har du exempelvis blivit rekommenderad en portfölj med 10% exponering mot Japan och detta innehav utvecklats så snabbt att din portfölj nu består av 15% Japan kommer vi att ge dig nya råd. Likaså om en bättre fond blivit valbar inom dina pensionsförsäkringar eller om dina personliga förutsättningar förändrats. Nya råd kommer vanligtvis 1-3 gånger om året. Får du inte nya råd kan du lita på att dina pensionspengar är bra placerade, förutsatt att du följt de tidigare råd vi gett dig.

 

Flyttar ni mina pensionspengar mellan olika försäkringsbolag?

Nej, vi fokuserar på att optimera fondvalet inom de försäkringar du har. Anledningen till detta är att det inom de allra flesta försäkringar finns bra alternativ. Att flytta kapital mellan försäkringsbolag är ofta för dyrt för att vara värt det.

 

Vad baserar ni era råd på?

Grunden är världens främsta, moderna forskning kring hur pengar placeras bäst över tid. Vi tar hänsyn till en mängd faktorer när vi ger dig råd, så som:

Min premiepension har presterat sämre än förvalet. Har ni gett mig dåliga råd?

Premiepensionen är Sveriges största fondupphandling inom pension. Det betyder att det inom premiepensionen finns störst rabatter på fondavgifter. Då Lifeplan ser till din totala pensionsportfölj rekommenderar vi att du köper dina dyraste fonder inom premiepensionen för att dra nytta av rabatterna. Fonder med högre risk är ofta dyrare än fonder med lägre risk. När du använder Lifeplan har du alltså ofta en högre risk i din premiepension än i din totala portfölj. Ett dåligt börsår kommer just din premiepension att gå sämre än den för genomsnittssvensken. Ett bra börsår går din premiepension betydligt bättre än genomsnittssvenskens som har lägre risk i sin premiepension. Det är viktigt att tänka på att Lifeplan arbetar långsiktigt, målet är att du ska få så bra pension som möjligt den dag du går i pension.